Assurance auto au kilomètre : fonctionnement et prix

L’assurance auto au kilomètre permet de payer sa prime en fonction de la distance réellement parcourue. En 2026, cette formule concerne environ 5 % des contrats auto en France, mais sa part progresse rapidement, portée par le télétravail et la hausse des prix du carburant. Les petits rouleurs (moins de 8 000 km/an) peuvent économiser 30 % à 50 % sur leur prime par rapport à un contrat classique.

Comment fonctionne l’assurance au kilomètre ?

L’assurance auto au kilomètre repose sur un principe simple : moins vous roulez, moins vous payez. Deux modèles coexistent sur le marché français.

Le forfait kilométrique

Vous choisissez un plafond annuel de kilomètres à la souscription (4 000, 6 000, 8 000, 10 000 km, etc.). La prime est calculée en fonction de ce forfait. Plus le forfait est bas, plus la prime est réduite.

Le kilométrage est vérifié une fois par an, généralement lors du contrôle technique ou par relevé du compteur. Aucun boîtier n’est nécessaire. C’est la formule la plus simple et la plus répandue en France.

Le pay as you drive (PAYD)

Le pay as you drive mesure vos kilomètres en temps réel grâce à un boîtier OBD branché sur la prise diagnostic du véhicule ou via une application GPS sur smartphone. La facturation est au kilomètre réellement parcouru, souvent avec une prime fixe de base.

Certains assureurs vont plus loin avec le pay how you drive (PHYD), qui analyse aussi votre comportement de conduite (accélérations, freinages, vitesse) pour ajuster la prime. Les bons conducteurs bénéficient de réductions supplémentaires pouvant atteindre 20 % (source : Fédération Française de l’Assurance, 2025).

Pour qui l’assurance au km est-elle faite ?

L’assurance au kilomètre s’adresse à tous les conducteurs qui roulent peu. Plusieurs profils sont particulièrement concernés.

Les petits rouleurs

En France, 30 % des automobilistes parcourent moins de 8 000 km par an (source : Observatoire Cetelem de l’automobile, 2025). Pour ces conducteurs, la formule classique est désavantageuse car la prime est calibrée sur un kilométrage moyen de 12 000 à 15 000 km/an.

Les télétravailleurs

Avec la généralisation du télétravail, de nombreux salariés n’utilisent plus leur voiture quotidiennement. Un salarié qui télétravaille 3 jours par semaine réduit son kilométrage domicile-travail de 60 %, soit une économie significative avec une assurance au km.

Les propriétaires d’un second véhicule

Le deuxième véhicule du foyer est souvent peu utilisé. L’assurance au km permet de le couvrir à moindre coût, avec des primes pouvant descendre à 15 à 20 EUR/mois en formule tiers pour un très faible kilométrage.

Les jeunes conducteurs

Les jeunes conducteurs qui roulent peu ont un double intérêt : la réduction de la prime de base diminue aussi la surprime, qui est calculée en pourcentage. L’économie totale peut atteindre 200 à 400 EUR par an.

Prix de l’assurance au km en 2026

Le prix varie selon le forfait choisi, le type de formule (tiers, tiers étendu, tous risques) et le profil du conducteur.

Exemples de tarifs mensuels

Tarifs indicatifs pour un conducteur de 30-40 ans, bonus 0,50, véhicule de 5 ans.

Comparaison avec une formule classique

Pour un conducteur roulant 5 000 km/an, la comparaison est frappante :

• Formule classique tous risques : environ 680 EUR/an (prime calculée sur 12 000-15 000 km)
• Formule au km tous risques : environ 420 EUR/an (prime ajustée au kilométrage réel)
• Économie : environ 260 EUR/an, soit 38 % de réduction

Avantages et inconvénients

Les avantages

• Économie réelle pour les petits rouleurs (30 à 50 % de réduction)
• Incitation à moins rouler : bénéfique pour l’environnement et le budget carburant
• Toutes les formules disponibles : tiers, tiers étendu et tous risques existent en version au km
• Mêmes garanties : la couverture est identique à un contrat classique, seul le mode de tarification change
• Transparence : vous payez ce que vous consommez réellement

Les inconvénients

• Risque de dépassement : en forfait km, dépasser le plafond génère un surcoût
• Données personnelles : le pay as you drive collecte des données de géolocalisation
• Offre encore limitée : tous les assureurs ne proposent pas cette option en 2026
• Peu adapté aux gros rouleurs : au-delà de 10 000 km/an, la formule classique est souvent moins chère

Le boîtier connecté : comment ça marche ?

Le boîtier OBD (On-Board Diagnostics) est un petit appareil qui se branche sur la prise diagnostic de votre véhicule, généralement située sous le volant.

Installation et fonctionnement

• Installation : branchement simple en 2 minutes, sans outil. Souvent envoyé gratuitement par l’assureur
• Collecte des données : le boîtier enregistre les km parcourus, et selon les modèles, la vitesse, les accélérations et freinages, les horaires de conduite
• Transmission : les données sont envoyées à l’assureur via réseau mobile (SIM intégrée)
• Facturation : la prime est ajustée mensuellement ou trimestriellement selon les km réels

Protection des données

Les données collectées par le boîtier sont encadrées par le RGPD. L’assureur doit vous informer précisément des données collectées, de leur durée de conservation et de leur utilisation. Vous pouvez demander la suppression de vos données à tout moment, sous réserve de la durée légale de conservation.

Comment souscrire une assurance au km ?

Étape 1 : évaluer votre kilométrage réel

Consultez votre dernier contrôle technique ou votre carnet d’entretien pour connaître votre kilométrage annuel moyen. Vous pouvez aussi faire le calcul : (kilométrage actuel - kilométrage il y a un an).

Étape 2 : comparer les offres

Comparer les assurances en ligne permet d’identifier rapidement les assureurs qui proposent des formules au km et de comparer les tarifs. Les comparateurs intègrent désormais cette option dans leurs filtres.

Étape 3 : choisir le bon forfait

Prenez une marge de 10 % à 15 % au-dessus de votre kilométrage réel pour éviter le dépassement. Si vous roulez 6 000 km/an, optez pour un forfait de 7 000 km.

Étape 4 : vérifier les conditions de dépassement

Avant de souscrire, vérifiez les conditions en cas de dépassement du forfait : surcoût au km, plafonnement, possibilité de modifier le forfait en cours d’année.

Pour réduire encore votre prime, combinez l’assurance au km avec un bon bonus-malus et une franchise adaptée. Consultez notre guide complet de l’assurance auto pour optimiser votre contrat.

Questions fréquentes